¿Cuánto queda de pensión con 15 años cotizados en 2026? el cálculo definitivo

Si has cotizado 15 años, tu pensión en 2026 será el 50% de la base reguladora. Pero el cálculo no es tan sencillo como antes: la reforma de pensiones ha cambiado las reglas del juego y ahora hay dos métodos para calcular la base reguladora.

Desde el 1 de enero de 2026, el sistema incorpora un segundo cálculo progresivo que irá aumentando los años cotizados que se tienen en cuenta. ¿El resultado? La cuantía final dependerá de cuál método sea más favorable para ti.

Cómo se calcula la base reguladora con 15 años cotizados en 2026

Método antiguo versus método nuevo

Hasta 2025 había solo un método para calcular la base reguladora: se sumaban las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) y se dividía entre 350.

Pero desde 2026, también se puede aplicar un segundo método que cuenta las bases de los últimos 392 meses (unos 32 años) dividido por 352,33, un cálculo progresivo que se alargará hasta 2044, cuando ya solo se tendrán en cuenta los 27 años más beneficiosos.

Escoger el método más favorable

La ley establece que para los que se jubilen entre 2026 y 2044 se aplica el método que más beneficio aporte. Esto quiere decir que, aunque el período de cálculo aumente, si el método antiguo da una pensión más alta, será este el que se tome como referencia.

Así que no hay que preocuparse por si has cotizado menos años de lo que el nuevo método exige, la Seguridad Social también rellenará los huecos con bases ficticias, siempre que no seas autónomo.

Cantidades y porcentajes de la pensión con 15 años cotizados

Porcentajes según período cotizado

• Los primeros 15 años cotizados suponen un 50% de la base reguladora.
• Los 49 meses siguientes aportan un 0,21% por mes.
• Los 208 meses que vienen después suman un 0,19% por mes.

Por tanto, si solo has cotizado 15 años, tu pensión será justo la mitad de la base reguladora que calcules con alguno de los dos métodos.

Complemento por mínimos y requisitos

Si este 50% queda por debajo de la pensión mínima anual que establece la Seguridad Social, puedes solicitar un complemento por mínimos. Pero atención: para acceder a él debes residir en España y no superar ciertos límites de ingresos por otras actividades.

Esto quiere decir que, a veces, cobrarás más de la teórica pensión calculada, si el sistema observa que tu base es demasiado baja.

Cómo evolucionará el cálculo de la pensión en los próximos años

Progresión del período de cálculo

De 2026 a 2037 coexistirán los dos métodos y se escogerá el mejor. De 2037 a 2040, el nuevo método ya habrá llegado a los 27 años, pero aún podrás optar por el método antiguo.

Entre 2041 y 2043, el período del método antiguo irá aumentando gradualmente de 25,5 a 26,5 años, pero el nuevo método seguirá con 27 años.

Exclusividad del método nuevo a partir de 2044

A partir de 2044, el cálculo de la pensión solo se hará con el método nuevo, que selecciona las 324 mejores bases de cotización de los últimos 348 meses, es decir, los 27 años más beneficiosos de los últimos 29.

Este cambio quiere evitar que se tengan en cuenta períodos de bajas cotizaciones y asegurar que la pensión refleje el mejor histórico laboral.

En definitiva, el sistema intenta que la pensión se ajuste mejor a la realidad de cada pensionista, aunque el proceso parezca un sudoku imposible.

Pero ya se sabe, las reformas llegan para complicarlo todo un poco más.